親切な香具師が何でも答えてくれるスレ

1：名無しさん＠故郷VIP2011/12/11(日) 20:51:39 ID:Yz04ykz20

どんな分野のどんな疑問でも質問してみようぜ
きっと親切な人が答えてくれるぞ。

でもマジレスなのかネタなのか、はたまた荒しかゆとりか。
そいつはお前さんが判断しねぇとな。
大統領だって名無しにしてみせるぜ！

でも「つまんね」だけは勘弁な

175：名無しさん＠故郷VIP2023/01/30(月) 13:24:53 ID:XtZRbb8M0

わかりやすく誇張して書くと
100万の車を12ヶ月5%上乗せローンで買う
→105万を12ヶ月で支払う
100万の車を月支払い1万円限度5%のリボで買う
→99万プラス5%→104万→103万プラス5%→

176：名無しさん＠故郷VIP2023/02/01(水) 00:59:02 ID:+Whlzn/K0

リボ払いは計算が複雑になるができるだけ簡単に説明するお

アナタは1/1に、実質年利15%・毎月2万円のリボ払いで100万の買い物をしますた

まず、利率。リボの場合は「実質年利15%」みたいな書き方がされるね
よくこれを見て、
「じゃ、1,000,000リボすると15%だから・・・1,150,000円払うのか」
と勘違いする人いるけどこういう計算じゃないからね！

「年利15%」。一年間(365日）借りたら15%の利子という計算だけど、
じゃ、1日だといくら？？　となるわけ。

1,000,000×0.15=150,000
150,000　÷　365　＝　410.958904109589　(約411円）

1日分の金利は411円。

さあ！1/31になったよ。最初の支払いだ。
アナタは1/1〜1/31の間。31日間100万円を借りたことになるので
利息は　411×31　=　12,739.72602739726　(約12,740円）
20,000円払うということは、利子12,740　元金7,260　を支払ったことになる

リボ払いの場合、利息や元本の計算はここで一旦リセットされて再計算される
元金が減っているからだ（元金7,260円を返したんだから借金額は992,740円になった）

次の支払い。2/28
アナタは2/1〜2/28の28日間、992,740円を借りたことになるわけ（元金が減っている）
利息:
　992,740　×　0.15　=　148,911　（年利）
　148,911　÷　365　=　407.9753424657534　(1日の金利。約408円)
　408　×　28　=　11,424

元金：
　20,000　‐　11,424　＝　8,576

アナタは金利11,424円と、元金8,576円を払ったことになる。

後はこれの繰り返しになっていく

次の支払い。3/31
アナタは3/1〜3/31の31日間、984,164円を借りたことになる（また元金が減っている）
利息:
　984,164　×　0.15　=　147,625　（年利）
　147,625　÷　365　=　404.4520547945205　(1日の金利。約404円)
　404　×　31　=　12,524

元金：
　20,000　‐　12,524　＝　7,476

アナタは金利12,524円と、元金7,476円を払ったことになる。

177：名無しさん＠故郷VIP2023/02/01(水) 01:00:31 ID:+Whlzn/K0

これがリボの計算方法。このため、毎月2万円という額は決まっているが内部では
元金が減ったり月の日数が変化するせいで微妙に金額が変動してるんだね

この計算方法はカードローンなんてい言われる毎月定額支払いの借金でもほぼ同じ
エクセルが使える人は関数使ってシミュレーター作ってみると面白いよ


リボ払いのメリット：
まずは、とにかく支払いが楽であること
再来月には絶対に100万円の入金がある。今2万円もの利子を払ったとしても必要である
そんな、時間をお金で買う的な場合は選択肢となりうるかもしれない
リボはほぼ必ず「追加返済」の機能がある
上の計算で解る通り、リボは「いくらを何日借りたか」で計算されるので、
途中に50万とか返済すると同じ2万円の支払いでも利子と元金の割合がガラっと
変わるし、96万円追加返済しちゃえば再来月当たりでもう完済になっちゃうわけ


リボ払いのデメリット：
とにかく金利が高い。ほぼ「現金を借りる」に匹敵する高金利。
街金で現金を借りることには抵抗がある人でも、つい普通にカード切るつもりになって
しまい、倫理観をいい具合に壊してしまう
計算が複雑で、それを隠蔽する「毎月定額」という殺し文句。強力な麻薬物質ｼﾞｬﾏｲｶ



「毎月2万円払い続ければそれでいいんだから錬金術じゃんwwww」
2chとかでネタでこういうこと言う人いる。困ったことに、ネタを真に受ける人もいる orz
当たり前だけど、リボ払いはちゃんと限度額（枠なんていう）がある。
それを超えるとそれ以上借金できない
さらに、上の計算の通り金利が高く元金の減りが鈍いため、100万円限度の人が100万円分
リボした場合、もう30,000円借りるのに何か月もかかるのが解るはず
（今月2万円払ったから、新たに10,000円借りようかなってのができない）

178：名無しさん＠故郷VIP2023/02/01(水) 01:03:22 ID:+Whlzn/K0

普通のローンとリボ
家や車のローンは「物」が存在するね。これらは価値を持っている。
お金を貸す側は損をしないように、これらの物を担保にしている
（車や家はもしトンヅラしたら差し押さえて売ることができる）
このため、金利が安く設定されている
また審査もあるからより金利を低くできるわけ

リボはその超高額な金利だけで猛烈なデメリットになるのと、
そもそも車や家みたいな高額にリボは適用できないことが多い
(500万円をリボで払えるなんてカードはほぼ見たことがないお）
また、複雑な計算のせいで、頑張って二万円をひねり出した結果
「やったぞ借金が減った！」という達成感が発生しないのも怖い
（マジでこれ大事）


誰だって金利 5% と 金利 15%　だったら前者を選ぶでしょ？
なに？リボは審査もないし面倒や手間がない？
面倒くさいに何十万も払えるとはずいぶんお金持ちですねとしか言えないっす


どかな？うまく説明できたかな？

179：名無しさん＠故郷VIP2023/02/02(木) 19:13:36 ID:AAA94nTZ0

すまんよくわからん

180：名無しさん＠故郷VIP2023/02/04(土) 16:52:40 ID:tiXO4gjW0

リボって昔のサラ金の金利がちょっと安くなったみたいなもんよね

ttps://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/simulation.html
セブン銀行のシュミレーションにあったけど
５０万借りて月１万ずつ返すと７９回払わないといけない
年15.000％の高金利なうえ最初は元金が全然減らない